Elemendid pangandussüsteemi. panganduse infrastruktuuri

Edukas majanduse arengut kõige maailma riikides sõltub tõhusus pangandussüsteemi toimiv riik. Mis on selle eripära? Millised on infrastruktuurielemente vastava süsteemi?

Mis on pangandussüsteemi?

Uurigem sisuliselt alustada arvesse tingimusi. Vastavalt pangandussüsteemi mõista tervikuna finantsasutused - pangad ja muud krediidiasutused tegutsevad osariigi jurisdiktsiooni alla. Vastavad elemendid pangandussüsteemi liigitada arvesse 3 põhikategooriasse:

• riigi pangad;
• kaubandusliku krediidiasutustel föderaalsel tasandil;
• kohaliku finantskeskustes (avatud piirkonnad, omavalitsused).

Tuleb märkida, et enamus tänapäeva riikide, sealhulgas Venemaa, asutatud 1 riigipanga. Meie riigis, vastava funktsiooni täitmise Keskpanga Vene Föderatsiooni. Omakorda kaubandusliku krediidiasutustel riigis võib olla väga palju. Aga mis on sisuliselt mõlemat tüüpi finantsasutuste, samuti eripära toimimist need elemendid pangandussüsteemi? Uurigem seda küsimust üksikasjalikumalt.

Mis on National Bank?

Vaatame, kes vastutab riigi kulla ja välisvaluuta fondi. National Bank või keskpanga, - peamine organ finantssüsteemi majanduses enamikus riikides.

Selle funktsioonid on peamiselt regulatiivsed. Nad on kõige sagedamini seotud:

• küsimusega omavääringus;
• rakendamise krediidi poliitika;
• arvutamist tarkvara algatatud erinevate üksuste rahaliste suhete;
• rakendamise järelevalve tegevuse üle valitsusväliste reitinguagentuurid;
• läbiviimisega refinantseerimine laenud;
• järjekorrale välisvaluutareservide riigi.

Teatatud Keskpanga funktsioonid iseloomustavad tegevuse Keskpank. Tuleb märkida, et peamine Vene pank - riik, vaid seda iseloomustab suhteliselt suure sõltumatuse teistest föderaalasutustelt.

Keskpangad on enamasti privaatne. Selline krediidi- ja finantseerimisasutuste Fed võib seostada organisatsioonid. Capital institutsiooni poolt moodustatud panust kommertspangad. Mõtle spetsiifika seda tüüpi finantsasutuste üksikasjalikumalt.

Mis on Commercial Bank?

Koos Keskpanga teiste võtmeelemendiks on pangandussüsteemi kommertspank õiguslikult sõltumatu riigi asutuste (kuid osalemine riigi valduses olla vastava vara-pank finantseerimisasutus). Igatahes, pank peaks olema sõltumatu nii otsustamise kapitali haldamisel.

Sobivat tüüpi institutsioonide pakkuda erinevaid finantsteenuseid. Commercial Bank - element krediidi- ja pangandussüsteemi, mis:

• pakub laenud eraisikutele, organisatsioonidele, eelarve struktuur, mõnikord teiste pankade;
• refinantseerida laene;
• Ta teostab erinevaid tehinguid, nagu näiteks makse mõnede üksikisikute ja muude juriidiliste isikute loetletud eelarve süsteemi makse ja teenustasusid;
• See võimaldab hoiuste paigutamine;
• edendada investeeringuid erinevate vara.

Keskpank, nagu me eespool märgitud, täidab ülesannet, mis on seotud rakendamise kontrolli tegevuse üle kommertsrahaasutusi. Seetõttu on teisel aktiivsuse piisavalt rangelt reguleeritud. Tavaliselt alguses kommertspanga on võimalik ainult siis, kui poolt väljastatud Keskpanga ja edukalt sooritanud inspekteerimiste peamine finantsasutus riik.

Nüüd uurida üksikasjalikumalt millised on omadused elemendid pangandussüsteemi, oleme peetakse. Esiteks, see on kasulik pöörata tähelepanu nende ülesanded seoses Venemaa majanduse.

Funktsioone elemendid pangandussüsteemi Vene Föderatsiooni

Venemaa on kõik põhielemendid pangandussüsteemi: keskpanga, kaubandusliku krediidiasutustel föderaalsel tasandil, samuti kohalike finantsasutuste. Peamine organisatsioon, mis on suurim valik asutus on Keskpanga Vene Föderatsiooni. Tema põhiülesanneteks oleme tuvastanud. Nende hulgas rakendamise heitkoguste poliitikaga, välisvaluutaregulatsiooni majanduse, finantsteenuste reguleerimine suhete loomist õigusnorme ja tulemuslikkuse standardid erakrediidiasutuste.

Järgmised võti struktuurielemendid Vene pangandussüsteemi - föderaalse erasektori finantseerimisasutuste kui panga. Nende hulgas suur tootemarki, nagu Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Nende ülesanne on võtta olulisi otsuseid Vene pangandussektoris, mis on seotud peamiselt laenude ja muude teenuste suurimaid ettevõtete, asutuste eelarve süsteemi, rahvusvahelisi projekte.

Major riikide brändide võib olla kohalikud asutused, et tegutseda mõnes Venemaa piirkonnad ja kohalikud omavalitsused. Lisaks piirkondades võib olla oma finantsasutused, mis ei allunud föderaalasutustelt. Need organisatsioonid täidavad kohalikud funktsioone. Regional pank, olgu see siis föderaalse esindaja brändi või organisatsiooni tasandil kehtestatud üksuse või valla, lahendab probleeme, mis on seotud omakorda laenamise ja teenindusettevõtted ja üksikisikud, kes tegutsevad vastavas regioonis.

Tuleb märkida, et Venemaa piirkondades ja viivad ellu kesküksuselt. Nad otsustavad peamiselt seotud probleeme hooldus finantstehingute erapangad teostavad järelevalvet kohalike finantsasutuste.

Funktsioneerimise põhimõtteid pangandussüsteemi

Võttes arvesse looduse ja elementide pangandussüsteemi, saame uurida aluspõhimõtted selle toimimist. Eksperdid määratleda konkreetse loetelu neist. Niisiis, seal on põhimõtted:

• õigusliku;
• institutsionaalne;
• funktsionaalsust.

Uurime nende omadused üksikasjalikult.

Õiguspõhimõtete pangasüsteemi

Aluspõhimõtted sobivat tüüpi on:

• standardimise finantstehinguid;
• tagades saladust hoiused ja tehinguid;
• hoiuste kaitse ja maksed.

Standardiseerimine poolt läbiviidud pangad, mis põhineb normatiivse tegevuse reguleerimiseks finantsasutused. Selle peamine teema on, nagu juba teame, riigipank riigis. See arendab standarditest ja eeskirjadest, mille kohaselt on vaja läbi viia operatsioone, föderaal- ja piirkondlike erastruktuuridest.

Tagamine saladust hoiused ja finantstehingute - keskne põhimõte, mille institutsioonid toimivad finantssüsteemi. Klient krediidiasutuse peab olema õigus tagada konfidentsiaalsus teavet enda ja oma hoiused ja muud tehingud, näiteks protsessis moodustunud teenindamiseks ettevõtte pangakonto.

Põhimõte pangasaladuse on kehtestatud tasemel ametliku õigusnorme. Sel juhul me räägime õiguse allikad, millel on kõrgeim juriidiline jõud. Venemaal föderaalseadusi on. Seega põhimõtteliselt olemust, on sätestatud föderaalseaduse number 395-1 vastu võetud 1990/02/12 aastal. Pädevus selle õiguse mitte ainult lugeda elemendid pangandussüsteemi, vaid ka muud üksused tegutsevad finantssektoris. Näiteks Deposit Insurance Agency, erinevate auditi struktuuri.

Teine oluline õiguslik põhimõte pangandussüsteemi - hoiuste kaitse ja maksed klientidele krediidi- ja finantseerimisasutused. Isik või organisatsioon, kasutades pakutavate teenuste, näiteks ühe või teise piirkondliku pank peab olema kindel, et oma raha hoiuse vormis või makse kaitstud volitamata juurdepääsu eest. See, kuidas pangad on kohustatud tagama sellele kriteeriumile, mida reguleeritakse föderaalseaduse.

Lisaks riigi ja keskpanga võib anda määrusi lisaks föderaalse allikatest, et jälgida krediidiasutuste tegevuse poolest turvalisuse tagamisel hoiused ja tehinguid. See aspekt toimimist pank on üks olulisi konkurentsieeliseid turul. Klient otsustab kohaldada seda krediidiasutus, mis on võimeline tagama turvalisuse finantstehinguid.

Põhiline meetod tagada hoiuste kaitse ja maksete pangad - klientuuri tuvastamist. Seal on palju tehnikaid, mille abil ta võib läbi. Tänu aktiivsele arengu online tehingute sellele aspektile kliendisuhteid ja pangad National Bank of state saab pöörata erilist tähelepanu nii tegevuse jälgimiseks erafinantsasutust, ja määruse aspekti töö organisatsioonidega.

Institutsionaalne põhimõtteid pangasüsteemi

Järgmise rühma pangandussüsteemid toimimispõhimõtete - Institutsionaalne. Et need on järgmised:

• kahetasandiline kontrolli krediidi- ja finantssüsteemi riigi;
• haldamise kesksemaks pankadele riigi.

Esimene põhimõte on, nagu paljud teised, et tagada toimimise Vene finantssüsteemi tasandil föderaalsed õigusaktid. Ta soovitab liigitus Vene pangad 2 tasandil: normatiivsed ja funktsionaalne.

Esimesel institutsioonide tasandil, on finantssüsteem keskpanga ja selle allüksused piirkondlikud struktuurid. Tema ülesanne, nagu eespool nägime, on viia läbi normatiivse reguleerimise tegutseva krediidiasutuse riigis. Viimane omakorda asuvad teisel tasandil. Nad on praktikas rakendada põhifunktsioone, mis on tüüpiline pangad: laenamine ja säilitada elanikkonna ja ettevõtete. Tegelikult on see aspekt me tegelikult eespool, tähistades kuidas saab liigitada elemente pangandussüsteemi.

Väärib märkimist, et Keskpank otsustab olulisemad funktsionaalsed ülesanded. Kuid nende olemust, paljudel juhtudel üsna kaugel need, mis iseloomustavad aktiivsus krediidiasutuste teisele tasemele. Seega Keskpanga laenab erapankade refinantseerida neid vajadusel registreeru pangad, föderaalsete, piirkondlike, väljastab neile litsentsi. Need tegevused ei tegele kaubandusettevõtteid. Ainupädevusse Keskpanga on ka mitmeid ülesandeid ei ole otseselt seotud toimimist pangandussüsteemi. Nende hulgas: määruse inflatsiooni, emissioon, rahapoliitika. Need pädevused hõlmavad CBR on tegelikult funktsionaalse põhimõtted pangandussüsteemi. Mõtle oma funktsioone.

Funktsionaalne põhimõtteid pangasüsteemi

Seas põhimõtted ei seoses Venemaa pangandussüsteemi:

• monopoli CBR väljastada sularaha;
• eksklusiivsuse krediidi- ja finantseerimisasutuste organisatsioonide tegevuse allutatud Keskpank.

Seega tingitud asjaolust, et ainult Keskpank on asutuse osutamisega seotud riigi majanduse sularahas, garanteeritud legitiimsuse ja stabiilsuse pangandussüsteemi. See aitab kaasa ka asjaolu, et tegutsevate pankade Venemaa, kes tegelevad üksnes tegevuse profiili, vaid töötame vastavalt seadustele, mis reguleerivad finants- ja laenutehingud. Toimimist pangad viiakse läbi, kasutades spetsiaalset infrastruktuuri ressursse. Mõtle oma eripära.

Millised on spetsiifika panganduse infrastruktuuri?

Pangandus infrastruktuuri - kogum õigusnorme, mille ametiasutused on võtnud riigi ja sotsiaalsete institutsioonide tööks finantsasutuste, samuti tehnoloogilised vahendid, mille tõttu erinevate finantstehinguid.

Endine elementide hulka õiguslikku regulatsiooni tegevuse Keskpanga ja erapangad, haldus- normide loodud jurisdiktsiooni all üksikute finantsasutuste, kohalikud määrused võtta konkreetseid rahalisi struktuuride tasandil osakonnad ja bürood.

Key sotsiaalasutused, mis toetavad operatsiooni riigi pangandussüsteemi võib esindajad:

• ametiasutused, mis reguleerivad majanduslikke protsesse eri tasanditel;
• haridusasutuste ja personali osakonnad, kes vastutavad valmistamiseks pädevate spetsialistide pangandusteenustega;
• teadusuuringute ja ekspertide tegelevate organisatsioonide uuringu ja optimeerida erinevate äriprotsesside tasandil pangandussüsteemi.

Tehnoloogilisi vahendeid, et moodustada finantsinfrastruktuur võib esindada erinevaid lahendusi:

• arvutite ja tarkvara töötlemiseks pangaoperatsioonide;
• sideliinide;
• Panga esmane vahendite - hoonete, rajatiste, sõidukite.

Asjaolu, et panganduse infrastruktuuri olema tõhusad, huvi kõigi osaliste riigi finantssüsteemi - tegelikult ametiasutuste Keskpanga, era krediidiasutustel. Mil määral see on stabiilne, funktsionaalne ja tehnoloogiline, määrab suures majandusarengu tase, püsivaid partnerlussuhteid asutatud eri majandusüksuste vahel. Pangandussüsteem on väga oluline riik. Uurigem seda aspekti detailsemalt.

Väärtus pangandussüsteemi riik

Niisiis, me vaatasime põhilised konstruktsioonielemendid pangandussüsteemi riigi spetsiifikat asjakohase infrastruktuuri ja tegevuse peamine finantsjärelevalve subjektide suhete eri tasanditel. Mis on väärtus selles süsteemis riigi?

Pangad esindatud eri tasanditel, alates Keskpanga kohaliku panga finantsasutuste, toimimise tagamiseks enamiku majanduslike suhete riik. staatuse panka on piiratud arv finantsasutused. Seda toodetakse ainult need organisatsioonid, mis vastavad kriteeriumid ja seadusega kehtestatud nõuetele. Eeldatakse, et krediidiasutus suudab anda laene, hoiuseid ja neid kaitsta, teha makseid, algatatud üksikisikud ja juriidilised isikud.

Pangandussüsteem on üks võtmeelemente majandust. Stabiilsem on, seda edukam on arendada riigi majandusele. Interaktsiooni elemendid pangandussüsteemi, asutatud pädevate asutuste poolt, soovitab seetõttu kodanike osaluse, ettevõtete, eelarveliste asutuste välismaised üksused.

Financial suhe tehakse majanduse tegelikult konstantne. Maksval isikul osta poest, toodete kasutamist pangandussüsteemi - raha väljastatud Keskpanga või plastikkaart, mis esiteks, vabastatakse finantsasutus, mis tegutseb kooskõlas seaduste ja määrustega Keskpanga Vene Föderatsiooni, ja teiseks, kasutades omandada infrastruktuuri, mis haldab sama panga või partnerorganisatsiooni. Müüjad poes maksta kaupade tarnimine töövõtjad pangakonto kaudu, samuti läbi tema muude maksete näol palgad, sotsiaalmaks, erinevad maksud.

Seega kaasaegse pangandussüsteemi elemente pidevalt omavahel suhelda. Nende tegevus on reguleeritud tasandil ametliku õiguse allikad, kohalikest allikatest. Elemendid krediidi- ja pangandus süsteemid töötavad, kasutavad spetsiaalset infrastruktuuri, mis esindab erinevaid komponente. Riik peaks olema huvitatud, et kvalitatiivselt toimis alguses. See tähendab, et huvide ametiasutused - tagada eduka arengu vajaliku infrastruktuuri komponendid finantssüsteemi. Muidugi, sel juhul saame rääkida osalemist selles protsessis eraettevõtjad.

kokkuvõte

Nii uurisime põhielemendid pangandussüsteemi, loetakse nende põhiülesanded, samuti eripära infrastruktuuri, mis haldab neid. Chief vastava elementide majanduses moodsaim Ühendriigid - keskpangas. Üldjuhul ta on õnnistatud suure hulga õigusi anda valuuta, inflatsioon kontrolli tegevuse reguleerimist teiste suuremate rühmade elementide pangandussüsteemi - äri krediidiasutuste. Viimane on samuti oluline roll riigi majanduses, pakkudes läbiviimiseks erinevate finantstehingute kodanike osaluse, organisatsioonid ja valitsusasutused.