Mikrokrediidirahastuorganisatsioonid: nimekiri. Mikrofinantseerimisorganisatsioon on ...

Täna räägime sellest, mida mikrokrediidiasutused (MFId) on, millist raha nad on, kes kontrollivad oma tööd ja mida laenuvõtja võib neist kasu saada. Kuid kõigepealt on vaja määratleda termin ise.

Mis on mikrokrediit?

Kohe pärast selle ilmumist viitas mõiste "mikrokrediit" laenuteenustele, mis anti väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete esindajatele. See meetod oli taskukohasem kui menetlus, mida oli vaja võtta laenu saamiseks tavalises pangas.

Kuid aja jooksul on see termin kaotanud oma esialgse tähenduse. Rahaloomeasutused jätkavad jätkuvalt ettevõtete laenude andmist, kuid nüüd on nende kliendid ka eraisikud. Neil on võimalus saada mikroloan - see on vahetu laen, mille jaoks ei ole vaja põhjalikult analüüsida laenuvõtja finantsseisundit ja krediidivõimelisust.

Rahaloomeasutused - mis see on?

Seega on mikrokrediidi organisatsioon mittepangandusorganisatsioon, mille tegevuse eesmärk on anda laene juriidilistele ja üksikisikutele. Nende laenude väljastamise kava on palju lihtsam kui pangas. Nagu iga teine organisatsioon, vajab rahaloomeasutuste täiemahuline töö kapitali. Mikrofinantseerimisorganisatsioon võib meelitada ligi ressursse mitmesugustest allikatest. Kõigepealt on tegemist laenude kõrge intressimääraga ja koostööga investoritega. Need võivad olla nii eraisikud kui ka pangandusorganisatsioonid. Viimasel juhul on rahaloomeasutus sellise panga tütarettevõte.

Rahaloomeasutuste hulgas on teiste rahandusasutuste hulgas üsna lihtne õppida. Nad tõmbavad tähelepanu oma reklaamlausetega "Raha maksmise" vaimus, "Krediit 15 minutit", "Kiire raha" jm. Nende teenused levitatakse massilise ummikseisuga kohtades. Sageli ei ole sellistes organisatsioonides enam kui 1-2 töötajat.

Rahaloomeasutuste tüübid

Iga riik määrab oma rahaloomeasutuste liigid õigusliku raamistiku kaudu. Samuti määratakse kindlaks nende registreerimise vorm. Peamine kriteerium, mis näitab, et olete mikrokrediidi organisatsioon, on laenude lihtsustatud süsteem. Seega kõik sellistest skeemidest laene andvad juriidiliselt tegutsevad mittepangandusstruktuurid võivad olla tinglikult jaotatud selliseks:

• Finantsgrupp.
• Ettevõtluse toetusfond.
• Krediidiliit.
• Krediidiühiskond.
• Krediidiagentuur.
• Krediidiühistu.

Nagu juba mainitud, on paljud rahaloomeasutused pankade tütarettevõtted. Selline tegevus on viimase jaoks kasulik. Fakt on see, et pangal on võimalus väljastada laene, mille intressimäärad on mitu korda kõrgemad kui need, mis neile otseselt väljastatakse. Loomulikult on suur oht, et selline laen jääb täitmata.

Kes kontrollib rahaloomeasutuste tööd

Rahaloomeasutuste tööd kontrolliv põhiosa on selle riigi keskpank, kelle territooriumil see organisatsioon on olemas. Nende rajatiste litsentseerimist teostab ka keskpank. Samuti tuleks riiklikusse registrisse kanda ka mikrokrediidiasutused. Lisaks saavad nad saada lube nendes asutustes, mis kontrollivad teiste finantseerimisasutuste tööd.

ФЗ "Mikrofinantsorganisatsioonide kohta"

Kui rääkida Venemaalt, siis see suund äris ei ilmunud väga kaua aega tagasi. Seepärast võeti vastu vaid mõned aastad tagasi nende tegevust reguleerivad seadused. Praegu on kaks mikrokrediiti reguleerivat seadust:

• FZ "Mikrokrediidi ja mikrokrediidi organisatsioonide kohta" (vastu võetud 02.07.2010).
• FZ "Venemaa Föderatsiooni teatud õigusaktide muutmise kohta seoses föderaalseaduse vastuvõtmisega" Mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidiasutused "(vastu võetud 05.07.2010).

Nimetatud seaduste kohaselt on panuse vormid ja seadused piiratud. Kui me räägime väljastatud laenusummast, ei tohiks see ületada 1 miljonit rubla. Samal ajal on välisvaluutas laenu andmine keelatud, olenemata sellest summast. Investeeringute puhul võib pank aktsepteerida vähemalt 1,5 miljoni rubla (ühe hoiustaja) hoiust.

Lisaks peavad kõik Venemaa mikrokrediidiasutused tagama, et teave laenuvõtjate finantstehingute kohta säilitatakse. See tähendab, et laenu väljastamisel ei ole rahaloomeasutusel õigust nõuda "sõpradele" kontaktandmete esitamist, keda saab teavitada laenulepingust tulenevate maksete hilinemisest, kui laenusaaja ise ei saa ühendust võtta.

Laenud

On arvamusel, et rahaloomeasutus on valmis andma krediiti peaaegu kõigile, kes pöörduvad selle poole. Kuid see on eksiarvamus. Enne kliendiga töötamist peaks iga organisatsioon välja selgitama kliendi krediidivõime. Selleks kasutatakse krediidiskoorimist. See süsteem võimaldab potentsiaalsetel laenuvõtjatel saada laenu andmise või sellest keeldumise otsuse 10-15 minuti jooksul. Lisaks on see teenus saadaval ka veebirežiimis.

Krediidiskoorimine on laenuvõtja maksevõime analüüsimise süsteem, mis põhineb teatud algoritmil ja toimub isikuandmete töötlemisel. Nende andmete töötlemise tulemus väljendatakse punktides. Peaaegu kõik mikrokrediidiasutused kasutavad seda kliendi maksevõime skeemi. Seega laene ei väljasta rahaloomeasutuste töötaja, vaid arvutiprogramm, kuna otsus sõltub ainult tema töö tulemustest.

Kui potentsiaalne laenuvõtja on krediidiriski hindamise tulemusel laenuvõtja, saab ta laenu peaaegu samal päeval. Kuid summa, mille jaoks laenu väljastatakse, on sageli väiksem kui algselt nõutud summa. Tõsiasi on see, et krediidiskoorimise abil saate hinnata kliendi maksevõimet rohkem realistlikult kui ainult tema isiklikul arvamusel, mis on tihti ülehinnatud.

Laenuintressi arvestatakse iga päeva, mitte kuu või aasta kohta, nagu see juhtub pankades. Seetõttu on enamikus rahaloomeasutustes laenud väljastatud ainult kaks nädalat või kuus. Vastasel juhul võib laenu ületamine olla summa, mis on kaks või kolm korda suurem kui laenusaaja poolt saadud summa.

Investeeringud

On vaja rääkida üksikasjalikumalt sellest, kus rahaloomeasutus saab oma kapitali. Mikrokrediidi organisatsioon võib teha koostööd investoritega. Kuna riik ei anna tagatisi rahaloomeasutuste hoiustele, on nende pankrotti investeerida üsna ohtlik. On suhteliselt suur risk, et hoiustaja ei saa mitte ainult intressi, vaid kaotab oma panuse. Investeeringud mikrokrediidiasutustesse on erinevad pangahoiused :

1. Sellistest investeeringutest saadav tulu ületab pank 1,5-2 korda.
2. Investeerimisriskid on samuti oluliselt suuremad.
3. Rahaloomeasutustes investeerimise korral on hoiuste ennetähtaegne taganemine enamikul juhtudel võimatu (erand - see võimalus on lepingus lisaks sätestatud). Pankades on see õigus hoiustajale seadusega tagatud.
4. Investor, kes on rahaloomeasutuselt tulu saanud, peab maksma riigi tulumaksu. Pankades hoitavad hoiused maksustatakse ainult mõnel juhul.

Nagu näete, on sellise investeeringu tasuvus üsna suur, kuid risk on maksimaalne. Lisaks tõstab see oluliselt finantskriiside ajal, mil enamik laenuvõtjaid vähendab järsult sissetuleku taset. Juhul, kui selline organisatsioon tunnistaks pankrotti, ei saa investor isegi oma panust tagasi saata, rääkimata intressidest, sest tihti on mikrokrediidi organisatsioon institutsioon, millel ei ole oma vara ja mida võiks müüa võlgina.

Juhtivate rahaloomeasutuste hinnang Venemaal

Hoolimata kõigist riskidest ja suure huvi laenust, on igal aastal üha rohkem inimesi, kes pöörduvad mikrokrediidi organisatsioonide poole. Nende ettevõtete nimekiri kasvab koos nõudmisega samalaadsete teenuste järele. Kõige populaarsemad on:

1. "Platys".
2. MoneyMan.
3. "Kiire raha".
4. "Laen".
5. MigCredit.
6. "Seymour".
7. VIVA raha.
8. Mani Fanny.
9. "Rusmikrofinantseerimine".
10. MFO "tippkohtumine".

Eespool loetletud mikrofinantseerimisasutused hõivavad kümmet juhtivat positsiooni reitingus, mis koostati vastavalt kasutajate soovidele ja meedia sagedusele.

Selle asemel, et sõlmida

Arvestades kõiki sellise ettevõtte eeliseid ja miinuseid, võime järeldada, et selliste ettevõtete laenud on eelkõige laenuvõtjatele kahjumlikud. Mikrokrediidi organisatsioon on asutus, mis loodi peamiselt raha teenimise eesmärgil. Seetõttu võib rahaloomeasutus olla huvitav investeeringu perspektiivist.

Kuid enamiku elanike kirjaoskamatuse ja krediidi elamisharjumuse tõttu suureneb selliste organisatsioonide arv riigi territooriumil. Peamine asi, mis inimesi meelitab, on laenu saamine lihtsus, dokumentide pakettide vajaduse puudumine, sularaha sularaha kiirus , samuti võime laenata isegi neid, keda krediidi ajalugu on kahjustanud.