Kas ma peaksin võtma hüpoteegi kohe? Kas on kasulik võtta hüpoteeklaenu nüüd?

Majanduslik olukord Venemaal on üsna keeruline, ja paljud kodanikud mõtlema, et tagada ohutus säästude investeerimine neid osta korteri. Mõned soovitavad investeerida kinnisvarasse kulul isikliku vahendite, samas kui teised tugineda pangalaenu. Aga kas võtta hüpoteeklaenu nüüd maja? Võibolla on rohkem sobivaid viise investeerida?

Mortgage kriis: kaks rühma näitajad

Et vastata küsimusele, kas võtta hüpoteegiga kohe, kui oli raskes majanduslikus olukorras, see on kasulik alustada analüüsida, millised on peamised komponendid panganduskriisi Venemaa, millest nii paljud analüütikud ütlevad. Siis proovida määrata, kui palju süüdi selles olukorras, et EL ja USA sanktsioonid Venemaa - see on nad vajavad olulist rolli asjaolu, et mis tahes kriisi tendentsid Venemaa majanduses.

Niisiis, millised on probleemid riigi Venemaa pangandussüsteemi? Eksperdid selgitada jagunevad kahte suurde rühma näitajaid kriis, mis omakorda on mõjutatud suur hulk erinevaid tegureid.

maksevõimekriisiga

Esimene indikaator kriisi: väheneb maksevõime elanikkonnast. Inimesed lihtsalt ei saa endale uusi laene väljastada. See omakorda on seotud järgmiste teguritega.

Esiteks inflatsiooni suurenemine hindade kõige tarbekaupade, eriti imporditud. Kõige märgatavam tõus maksumus kodumasinaid. Ja seda hoolimata asjaolust, et reaalne palgatõus ja kui see ei ole võrreldavas proportsioonis. pidevalt kui hinnad tõusevad eluaseme ja kommunaalteenuste, transpordi. Tulemuseks: kodanike ole allesjäänud raha laenu teenindamiseks.

Teiseks on oluline osa zakreditovannost kodanikke. Paljud inimesed ei ole nii palju mõelnud palju, kas võtta hüpoteeklaenu kohe, kuidas kuidas maksta eelmise laene. Paljud venelased on raskusi tagasimaksmisega praeguse võla.

Nüüd püüame teha kindlaks, kuidas mõjutab esinemist esimese indikaator kriisi majanduslikke sanktsioone Venemaa. Seoses esimese tegur, ilmselt on mõju. Hinna tõus toiduainete ekspertide seotud toidu embargo Venemaa vastu Euroopa tarnijad - ja see on kuidagi seotud karistusi. See on Venemaa vastus neile. Mis puudutab teist tegurit - tõenäoliselt süüdistada sanktsioonid on suhtelised. Asjaolu, et suur osa laene mass kujundanud venelased ammu enne tüsistusi poliitiline olukord.

Tõenäoliselt mitte, võime märkida, et mõlemad tegurid moodustavad vastav näitaja seotud. Hinnatõus tooteid ja teenuseid on ilmselt veelgi piiratum maksevõime potentsiaalne laenuvõtja, tingimusel, et see on krediiti.

Kriis pangad

Teine indikaator kriisi: halvenemist olukord pangad, mille tulemusena - võimetus finantseerimisasutused laenud, sealhulgas hüpoteegid ja pakkuda neile mugavust kasutaja tingimustel. Tegurid olukorra omakorda järgmiselt.

Esiteks pangad on nüüd äärmiselt piiratud kapitali vaba. Selleks, et midagi saada laenuvõtjate pangad, et midagi peaks olema. Likviidsuse Vene krediidiasutused paljud eksperdid hinnatud väikeseks.

Teiseks, pangad Kummalisel on sarnases olukorras laenuvõtjate - aspekt võlakoormus. Asjaolu, et nad on palju, kes on - välisriikide, Venemaa Keskpank.

Omakorda püüame kindlaks teha, kas sanktsioonid on süüdi selles olukorras? Paljud eksperdid usuvad, et see nii on. Miks? Pooldajad seda seisukohta rõhutada, et suur osa vene krediidi- ja finantsasutuste tegevuskohtades - võlgnike välismaiste võlausaldajatega. Nad on aastate enne sanktsioonide aktiivselt läbi välislaene, ära soodsatel tingimustel Intress. Võlgade sissenõudmine on suures osas tõttu oodata finantseerimismehhanismide - tänu uutele välismaa laenudest. Nüüd, kui all sanktsioonid, Vene pangad peaaegu kaotanud võime laenata välismaalt, rahastajate vaja otsida uusi allikaid makse. Paljud laenuandjad, analüütikud ütlevad, ei ole oma reserve selleks. Ja eriti ei ole kapitali väljastada seda laenu.

Prioriteetsetes - olukord pangad?

Prognoosid, kuidas arendada hüpoteegi, mida oodata turult suurel määral sõltuvad, analüütikud ütlevad ju tegelikku olukorda pangad. Mõttes, tegevuse potentsiaalsete laenuvõtjate, selles etapis teisejärguline. Isegi kui venelased ei olnud probleeme maksevõime poolt dikteeritud hinnatõus (eriti - elektroonika ja muude imporditud kaupade) ja vähene reaalpalga kasv olukord enamikus panganduses on liiga kaugel optimaalsest turu jaoks hüpoteegi arene nii aktiivselt kui viimastel aastatel majandusteadlased usuvad.

Võtke see välja protsentides

Tõenäoliselt analüütikud, pangad ja kui valmis aktiivselt laenata kodanike kriisi, nad teevad seda oluliselt tõsta intressimäärasid. Või ekstreemsete karmistunud laenutingimuste heakskiitmise kriteeriumid. Seega on täiesti võimalik stsenaarium, kus inimene ei pea isegi mõtlema, kas võtta hüpoteeklaenu kohe. Tõenäoliselt pank lihtsalt ei saa anda laenu mugav keskkond. Või isegi keelduda taotluse tõttu sisekriisi põhjused. Kas on mõtet võtta hüpoteegi just nüüd, kui pank on kaugel optimaalsest olukord? Paljud eksperdid usuvad, et selline otsus ei ole veel liiga õigustatud.

Kui taotlus rahuldatakse

Mõtle hea script - näiteks Vene inimesed ei ole probleeme laenu, tema kõrge palk ja pank põhimõtteliselt valmis andma talle laenu, et osta eluase. Kas ma peaksin võtma hüpoteegi, mis on nüüd kodanik? Vastus sellele küsimusele võib anda, mis põhineb uuringu peamiste aspektide kohta palju ei juhtu nii, et pärast ostu korteri mõne aja pärast muutub see odavam, nii et hüpoteek oleks kahjumlik meest?

Selles aspektis, kui otsustamisel sellest, kas või mitte võtta hüpoteeklaenu kohe, oleks parim uurida turgu ei ole nii palju seisukohast kriisi olukord pankade ja sanktsioonid, kuid seoses suundumuste analüüs, mis peegeldab dünaamika ostu ja müügi kinnisvara. Muidugi, poliitiline olukord mängib teatud rolli. Aga kõige olulisem on väljavaade investeeringud elamuehitusse, ekspertide sõnul - olukord asjaomasel turul.

Olukord kinnisvaraturul

Milline on olukord kinnisvaraturul ärisegmendi? Nüüd kasumlik võtta hüpoteeklaenu poolest oodatud maja hinnaliikumisi? Eksperdid selgitada kolm võimalikku stsenaariumit väljavaateid turu arengut.

Vastavalt esimesele, kinnisvarahinnad lähiaastatel jäävad tasemele vastab enam-vähem praegusele. Pooldajad seda seisukohta usuvad, et praegune kinnisvaraturu aspekt hindade pakkumise ja nõudluse tasakaalu piisavalt. Potentsiaali langus tarbija tegevust tõttu piiratud laenamise pangad ja madala platezhesopobnosti laenuvõtjad, majandusteadlased usuvad, saadab vastava vähendamisega ettepaneku - suuresti tingitud asjaolust, et homeowners eelistavad oodata läbi kriisi, mitte müüa liiga odav eluase. Nüüd kasumlik võtta hüpoteeklaenu korreleerub selle stsenaariumi? Ilmselt mitte väga. Hinnad jäävad samaks, ja huvi panka, mis pealegi on tõenäoliselt suur kriisi tõttu, peavad maksma.

Kas aga punkt väljastada korteri krediidilepingu, kui inimesed nüüd rentida korter ja hinnanguline summa maksete olema vastavuses üür. Kuid see võimalus nõuab esinemist kodanik suur summa sissemakse hüpoteek. Ja sel juhul on tõenäoliselt tulusam väljastada seda tagatisraha ja saada intressimäära, mille tõttu omakorda maksma üüri korteris. Mõned pangad pakuvad nüüd teha tagatisraha 20% ja rohkem. See on tingitud vastavalt analüütikud, kusjuures kasv Keskpanga refinantseerimismäära, mis tõusis 17% detsembris. Kui me võtame aluseks stsenaarium eespool mainitud, on investeering seisukohast, ilmub deposiidi tulusam investeerimine korter - see on ebatõenäoline, et see on antud juhul suureneb 20% aastaks ja seejärel samas tempos, samas kui hoiuse kogunenud intressi viiakse läbi panga poolt progresseerumist.

Teine stsenaarium eeldab, et kinnisvara hinnad ikka tõusevad. See on tingitud peamiselt inflatsiooni protsessid. On oodata, et näiteks summeerida majanduse 2014. aastal oli vastav näitaja ületab 11%. Isegi kui kinnisvaraturul nõudlus ei ole piisavalt dünaamiline, eksperdid ütlevad, kasv eluasemete hinnad üldiselt võib oodata seoses vastab inflatsiooni. Kas ma peaksin võtma hüpoteegi nüüd, kui me arvestame selle stsenaariumi?

Tõenäoliselt pidepunkt potentsiaalne ostja sel juhul tekib umbes sama, et tegemist on esimese teostuse. On võimalik võtta laenu korteri, kui te olete praegu maja on eemaldatud, ja intressimaksed on sama, või ei ole palju rohkem kui rent. Või paigutada tagatisraha summas, mis on kogutud esialgse tasu, intressi teenida kulul maksavad üüri.

Kolmas stsenaarium eeldab vähendada eluasemete hinnad. See on tingitud omakorda võimalik tasakaalustamatuse pakkumise ja nõudluse turul, mis võib soojendada ka asjaolu, et viimastel aastatel oluliselt uute ehituslepingute maht fondi võeti Venemaal. Kuigi suur osa kortereid ehitatakse raames selliseid projekte - omakapitali, kuid märkimisväärne osa neist hiljem müüdi turuhinnaga või näiteks edasi müüa. See võib luua vastavalt mõned majandusteadlased, üleliigne pakkumine eluasemeturul.

Tõenäoliselt, kui te järgite seda stsenaariumi, ei ole mõtet isegi ei tea, kas võtta hüpoteek kohe. Muidugi, see ei ole parim valik. Kui tegemist on leida kasumlik investeeringuid, on võimalik tähelepanu pöörata hoiused. Kui on vaja eluaseme - veel parem rentida, eriti kuna asjaomased määrad on üldiselt vähenenud pärast müügi segment.

tegurid on omavahel seotud

Muidugi, iga stsenaariumi kinnisvaraturul suures osas sõltub olukorrast pangandussektoris, ja tase maksevõime kodanikele. Seega võib öelda, et kriis ülalnimetatud teguritest otseselt mõjutada ka eluasemeturul, samuti mis tahes muul. Kuid eksperdid endiselt seisukohal, et eesmärgiks turujõud - pakkumise ja nõudluse - moodustatakse mõjul mainitud tegurid piiratud ulatuses. Väga olulised kriteeriumid, mis kajastavad tegelikke vajadusi venelased eri tüüpi korpus, võttes arvesse mõju rände, muutused ehitamise tehnoloogia korterid jne

dollari tegur

Mõned eksperdid on siiski arvamusel, et lubatud eraldada ka neljanda stsenaariumi, millega kaasneb märkimisväärne kasv kinnisvara hinnad tänu mõju ainulaadne, mõnes mõttes tegur. Nagu teada, dollar tõusis rubla vastu 2014 peaaegu kahekordistus. Kuid enamik valuutade teistes arengumaades, sealhulgas SRÜ riigid, nii et odavam USA. Selle tulemusena keskmine palk dollarites ja Venemaal, näiteks Kasahstanis, peaaegu stabiliseerunud või isegi ehk hakkas andma teed, mida on seatud naaberriigis. Selle tulemusena korteri Vene Föderatsiooni poolest, ütleme, et Kasahstani tenge algas mitu segmenti oluliselt odavam kui naaberriikides. Kodanikud Kasahstani lõpuks tulevad Venemaalt ja osta maja siin. See trend, nagu mõned majandusteadlased võivad jätkata ja süveneda, kuna sarnane tegevus elanike teiste naaberriikide - Valgevene, Aserbaidžaan, Baltimaades, võimalik Hiinas. See võib teatud määral soojendada nõudlus kinnisvara ja määrata dünaamika hinna kasv ületab inflatsiooni.

Ehk tuleks uurida, kui otsustatakse see, kas võtta või mitte hüpoteegiga, puudutavaid ekspertarvamusi neljanda stsenaariumi, kuid ainult siis, kui ta elab piirilinnas. See tähendab, et see valik võib pidada lokaliseeritud.

järeldused

Seega oleme määratlenud peamised tegurid, mis määravad kriis kinnisvaraturul suundumusi, ja vaadatakse põhilised stsenaariumi uuring, mis võimaldab meil kindlaks, et kas võtta hüpoteek maja praeguses turusituatsioonis.

Proovime kokku. Niisiis, turul pangalaenude - kriis. Pangad, suure tõenäosusega ei saa väljastada laene dünaamika, mida nad on teinud eelmistel aastatel ja samadel tingimustel nagu huvi. Laenuvõtjad, mis omakorda pea alati objektiivne võime maksta hüpoteek. Tagajärg - nõudluse vähenemise. Selle põhjuseks panganduskriisi - poliitiline olukord. Seega, et teha kindlaks, et kas on vaja võtta hüpoteeklaenu nüüd, kui nad lähevad ELi ja USA sanktsioonid Venemaa ilmselt öelda ei. Me peame ootama, kuni olukord on stabiliseerunud pangad, nad leiavad uusi allikaid laenude tagasimaksmiseks olemasolevaid kohustusi või need võivad aidata selles valitsus.

Teine tegur, mis võib mõjutada otsuse selle kohta, kas võtta hüpoteeklaenu kohe - olukord Vene kinnisvaraturul. Baseline stsenaariumid on kolm majandusteadlased. See hindade stabiliseerumist madala kasvu, mis vastab inflatsiooni või langus. Või kui inimene elab piirilinnas, veidi suurenenud kulud korterit.

Kas ma peaksin võtma hüpoteegi? Plusse ja miinuseid selle otsuse suhtes praeguses turusituatsioonis on üsna ilmne. Positiivsena - võimalus investeerida, kui nõudlus lähitulevikus kasvab. Majandusteadlased, kuigi ja tunnustada märkimisväärne sügavus praeguse kriisi usutakse, et olukorra paranemist ilmneda lähitulevikus - arvelt võimaliku tagastamise naftahinna impordi asendamise, majanduse mitmekesistamisel. Ka kinnisvara investeeringute vähemalt ohutuse tagamiseks investeeritud raha korrelatsiooni inflatsiooniga. Negatiivseid külgi käsitleva otsuse ostmiseks korpus - tõenäosus Langevad või kasvu puudumine on üsna kõrge. Ei see ega teine ei ole kasumlik ostja korteri. Samuti on üsna tõenäoline, selles etapis, pangad ei suuda pakkuda soodsaid tingimusi laenuvõtja intressi.